 Na de oh's en de ah's over de iPhone 6 en vooral 6Plus, en de Apple Watch, tijd om even stil te staan bij Apple Pay
15 cent per 100 dollar
Verleden week hebben we het even over Apple Pay gehad, de betaaldienst die Apple ingebouwd heeft in zijn nieuwe toestellen. Voor elke commissie zal Apple 0,0015% opstrijken. Dat lijkt weinig, maar het telt toch wel flink op. Per 100 $ die de gebruiker betaalt met zijn iPhone, van een koffie in de Starbucks tot de rekening in de supermarkt, krijgt Apple 15 dollarcent in zijn schoot geworpen.
En dat laatste is een term die je echt wel mag gebruiken. Apple heeft immers weinig te maken met elke transactie. Het heeft wel gezorgd voor een speciaal beveiligde chip op de iPhone voor deze betalingen, en bij de betaling moet je ook bevestigen met de vingerafdruk sensor die op het toestel zit. Maar voor de rest komt Apple niet tussen bij de betalingen, alles verloopt tussen handelaar en kredietkaartmaatschappij, zoals je kan lezen bij BankInnovation (1)
Het zou dus net zijn alsof je een portefeuille koopt van Hedgren, en nadien elke keer je iets aankoopt en geld uit je portefeuille neemt, een commissie moet betalen aan Hdegren.
Commissie te betalen door de kredietkaartmaatschappij
Jamaar, zal je zeggen, de commissie moeten wij toch niet betalen? Klopt. Noch jij, de gebruiker, noch de ontwikkelaar van een app die van deze betaalmethode gebruik maakt, zal de commissie moeten betalen. Die komt ten laste van de kredietkaartmaatschappij. Maar denk je echt dat die deze commissie niet zal doorrekenen?
Als deze betaalwijze een succes wordt (in de VS), dan heeft Apple een goudmijn aangeboord. Elke gebruiker zal gemakkelijk 5 tot 10.000 euro per jaar in grootwarenhuizen spenderen. Dat brengt Apple 7,5 tot 15 euro per jaar op. En hoeveel gebruikers heeft Apple wel niet?
Wat met openheid?
Chapeau voor de manier waarop Apple dit heeft kunnen tot stand brengen. Maar toch zit het ons niet echt lekker. Wat als Google met zijn Android morgen hetzelfde wil doen - dus werken met een gelijkaardig token en en een vingerafdrukscanner? Zal Apple dan met patenten zwaaien, en de technologie verbieden? Of moet binnenkort iedereen een iToestel kopen, om nog een brood te kunnen kopen bij de bakker?
VS vs Europa
En dan is er, zoals we al eerder aangehaald hebben, het grote verschil tussen de VS waar iedereen met (hoogst onbeveilgde) kredietkaarten betaalt, tegenover Europa, waar we met debetkaarten betalen waar het het bedrag van onze aankoop meteen van ons tegoed afgetrokken wordt. De gemiddelde Amerikaan heeft hierdoor een berg schulden opgebouwd, de gemiddelde Europeaan houdt zich netjes aan de banklimiet die voor privépersonen geldt bij zichtrekeningen, en 1.250 euro per maand bedraagt.
Het klopt dat Apple al over de kredietkaartgegevens van zijn gebruikers beschikt, omdat dit een vereiste is om een iTunes account te kunnen aanmaken, en je al je aankopen in de iTunes winkel dan ook met die kredietkaar betaalt. Dat is trouwens een van de sterkste punten waardoor Apple veel kans maakt om meteen groot succes te hebben met zijn betaaldienst - het beschikt al over de nodige kredietkaart gegevens.
Maar hier in Europa, of toch zeker, heeft elke Belg wel meerdere zichtrekeningen, om geld van de lopende rekening naar een tijdelijke spaarrekening, en zo naar een vaste spaarrekening door te sluizen. Hoe kies je dan welke rekening je gebruiken zal? Dat is ons nog niet duidelijk.
Kortom: Hoedje af voor Apple, voor de zoveelste slimme manier om zijn iToestellen te monetiseren. En dat menen we. Het is alleen de vraag hoe dit zich vertaalt naar Europese betaalgewoontes...
http://bankinnovation.net/2014/09/heres-how-the-security-beh ...
http://www.macrumors.com/2014/09/12/more-apple-pay-details/
|
